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还在买香港保险?其实美国保险性价比更高,还有这些难得优势

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还在买香港保险?其实美国保险性价比更高,还有这些难得优势

发布日期:2017-09-04 作者: 点击:

当下, 香港保险由于得天独厚的地缘优势,逐渐成为大陆高净值人群规避风险,进行资产全球化配置的重要组成部分。

其实,既然是进行资产全球化配置,我们就不应该局限于地域限制,应该把视野放的更广阔一些,在全球范围内选择最靠谱的产品。

而相对于香港保险,美国保险性价比更高、优势更明显。美国成熟的保险市场也在逐步向大陆投资者开放,越来越多的大陆高净值客户纷纷抢购美国保险。

美国保险业非常发达,保险种类和范围涉及生活的方方面面,有兴趣的投资者在寻求保险保障的时候,可以抢先放眼全球,到美国“货比三家”,没准儿能捡到大便宜。

尤其对于打算移民或者已经移民美国的人来说,购买美国的人寿保险、 医疗健康保险都是必不可少的。但就目前情况而言,很多“准移民家庭”甚至“新移民家庭”对美国保险都知之甚少。

所以,小编今天就为大家客观地分析一下美国保险。


一、美国保险安全吗?

客观的讲,美国的法律上也没有规定美国的保险公司不可以倒闭。但是,美国的保险公司几乎都是市场化的,是不牵涉到政府投入的公司。而且,美国保险公司的监督体系和规章制度是非常完善和健全的。下面是一个表,大家可以看一下:


美国保险

从上图中可以看到,每个州会有相关的保险部门,来制定一系列的监管措施,给到购买本州保险的人一定的保障。然后到NAIC(美国保险委员会),制定每个州的标准。最后是联邦保险局,从宏观角度来监督每一个保险公司实际的情况。

要知道,购买美国保险,保险公司在收到了保费之后,第一个动作需要把一定比例的钱,直接上缴到政府,因为州政府和联邦政府对你的保单是起到一定的托底作用的。

所以,对于美国整个市场而言,虽然保险公司可能会倒闭,但是在各个层次,都有相应的法律法规来保护投资人,并持续监督和完善保险行业的体制。

如果真的发生比较重大的金融事故或经济危机,比如2008年经济危机,怎么办?兼并重组永远是美国保险公司选择的第一种方式。虽然政府并没有入股到保险公司,但保险在美国也是民生问题,如同所有国家一样,美国也会担心民生问题一旦动荡之后所引起的社会稳定性问题。所以,大公司兼并小公司,这是通常的做法。


二、美国保险与香港、内地有什么不同?

大家比较熟悉的香港和内地的保险,目前了解的比较多的也是储蓄分红型的保险,它基本上相当于一个理财产品,可以在固定的年限来交保费,到期之后就可以固定地领取。其实这样的产品并不是美国真正意义上的保险,它只是一个有固定收入的理财型产品。

我们说,美国保险是真正的有杠杆作用的保险。

举例来说,很多香港保险,比如今年交了10万美元的保费,当年的回报大概是10万美元多点。如果当年身故,赔付也基本上是10万美元多点。而美国保险,一位40岁的女性,购买了10万美元保费的保险,保额大概在800万-1000万美元左右,当年如果身故赔付,可能就是800万美元,而不是只有10万美元。所以,美国保险巨大的杠杆作用才是真正起到了对家人保障的作用。

这也是美国保险与香港和内地保险的最大的区别。

第二个区别,美国对保险是有严格规定的,就是现金值和保额之间是有一个比例的。因为它是一个保障型的金融资产,所以美国才给予了它巨大的税务优惠。而香港和内地的保险公司推出的分红或者储蓄型的保险,因为没有杠杆作用。对以后有移民美国计划的人来说,税务优惠就会失掉一部分。

最后,还有一点需要注意,如果有移民美国计划的人,购买香港保险要慎重。为什么?

如果在移民美国之前购买了一款香港保险,移民之后则有可能在拿取分红时候需要交税,因为美国FATCA规定,海外金融帐户必须申报。在香港购买的保险是属于美国以外的金融资产,需要每年申报。


美国保险


三、外国人如何购买美国保险?

美国保险的购买流程,需要做这么几件事:人到美国,在美国签单,在美国进行体检,然后一般会建议您同时开个银行账户,基本上就是这些。

买完保险之后,要看您所申请的公司批复时间,大概在1-2个月,批复之后,需要交接保单,这也需要在美国进行。如果客户有临时绿卡会登陆美国,半年之内都是可以去接收的。

另外,保险公司也有授权公证,能够让您提前签单,也就是说把最后确认签单的权利,授权给在美国的一些专业人士。

申请购买美国保险之后两个月左右,保单没问题,被授权人在美国签收就可以了。

后续的投资比例等等事宜和保险经纪人之间沟通就可以了,其实并不是很麻烦。


四、美国保险的收益如何转到国内?

去美国购买保险,一般会建议在美国开个银行帐户,作为保险的投保人,每年可能会有分红,也就是说有可能要从指数型或投资型保险里面把钱拿出来,但是美国的保险公司不是直接把钱转到你在美国境内的银行账户,而是寄一张支票的形式,寄到你在保单上留的美国的地址。如果客户人在国内,那么可能需要通过保险经济代理,或者在美国境内的朋友来帮忙。

美国的保险公司是不会把钱直接打出境外的,为什么?主要是从安全的角度考虑,也就是说如果我给你钱,在美国境内万一发生意外或者错误能够及时收回来。

后续的投资比例等等事宜和保险经纪人之间沟通就可以了,其实并不是很麻烦。

综上,美国相对来说是一个保险体系非常完善的国家,对于有全球化资产配置需求或打算移民美国的高净值人群,都是一个不错的资产配置方向。

本文网址:http://www.paforfo.com/news/218.html

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