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关于美国保险的常见问题

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关于美国保险的常见问题

发布日期:2017-11-04 作者: 点击:

赴美投资的中国客户,通常第一站都会选择购买美国寿险保单。而客户在全球比价后,往往发现美国保单的性价比更高。举例来说,在相同保额的前提下,中国国内的保单保费与美国的最大差价能达到5倍之多,台湾保单的价格是美国的三倍。今天,我们将给大家来讲述一下个中缘由。


生命表

生命表(Mortality Table),又称为“死亡概率表”,是反映一个国家或区域人口生存死亡规律的调查统计表。一般来说,政府官方网站上都会公开其国家或地区的生命表。保险公司将依据生命表上提供的死亡率和生存率来评估风险,并决定不同保险产品的保费。在所有保险产品中,以死亡为给付条件的寿险产品受到生命表上死亡率及生存率的影响最大。

通常情况下,预期的寿命越长,意味着保险公司赔付期限可以愈发延后,对于该人寿保险产品的成本自然就越低。根据美国政府公开的生命表,其人均预期寿命达到了120岁,而大多数国家和地区所公布的官方生命表上则显示为100岁。因此,同等保额等条件下,美国保险公司向投保人收取的保费更少。


美国保险投资



收益与风险


美国保险和与其他地区的保险相比,在预期收益率绝对值上略有优势,但美国保险产品取得收益的方式有着明显的不同。具体来讲,很多其他国家地区的保单每年的投资收益取决于其保险公司投资部门的业缋表现。客户的保单自身承担了市场风险,并且投资与回报信息缺乏透明度,并不完全公开。而美国市场目前主流的指数型人寿保险产品并不将客户的投资资金(即所交保费)直接参与到股市的投资中去,而是采用低风险债券投资期权的方式,以标普500等指数为投资标的进行投资,从而做到保本不亏。并且,保单每年的收益均跟踪股市表现,每年的收益率也公开透明,供客户查询。


市场竞争


美国的人寿保险业历史悠久,从1762年第一份保单的出现发展到现在,已经是一个成熟发达的保险市场。据统计,截至2015年年底,美国共有5926家保险公司,其中人寿保险公司大约有872家,并且绝大多数都具有百年以上的历史。激烈竞争的市场,使得美国保险的保费在世界范围内也达到了最便宜的程度。此外,在北美地区医疗较为进步、人均寿命长、投资环境较为稳健与投资管道相对透明等因素的影响之 下,人寿保险的成本降至一个较低的水平,因此保费也会相对便宜许多。

综上所述,美国保险以其更低廉的保单成本、更透明的投资渠道与更成熟的产品市场,正赢得更多赴美投资者的青睐。

本文网址:http://www.paforfo.com/news/347.html

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