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经济稳定增长是美国保险投资行业稳定增长的基础

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经济稳定增长是美国保险投资行业稳定增长的基础

发布日期:2017-11-04 作者: 点击:

2.1经济稳定增长是美国保险投资业稳定增长的基础

经济稳定增长为人均可支配收入的最基本来源,而资本市场与经济稳定增长也呈现正相关关系,因此在经济繁荣的事情,资本市场收益率水平较高,在这一时期,保险行业也会呈现繁荣的景象。

但是往往在这一时期,却为未来保险行业埋下隐患。核心原因是保险公司在繁荣时期,往往会增加高利率保单的销售规模,在经济繁荣的时期,投资收益能够覆盖高利率保单的成本,但是一旦经济进入低利率环境,利差就会缩窄甚至出现负利差。

2.224-64岁人群比例决定了人口红利的大小

24-64岁人群是收入稳定且对保险具有明显需求的人群,因此如果在某一历史时期,24-64岁人群在人口中的比例呈现上升或者稳定的局面,这一期间的保费增长就会表现出较强的动力。这一时期的人群往往在为65岁以后储备养老资金和医疗保障,因此对保险的需求最大,而且有能力去购买保险。


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2.3持续低利率环境比利率持续下滑更可怕

在利率下降的初期,并不会对保险公司保费产生太大影响,这是因为在利率下降过程中,保险公司新增保费虽然配置在收益相对较低的债券上,但是保险公司投资组合的收益率仍然高于市场,因此这段时期保险产品的收益率反而跑赢同期市场。

但是一旦利率进入低利率或者零利率环境并持续一段时间,保险公司投资组合中的高收益资产占比越来越小,保险公司利差损风险越来越大,再投资风险增加,这个环境对保险业的杀伤力更大,如90年代之后的日本。 

2.4资本市场波动不具有独立性

资本市场变化往往与经济环境和GDP变化相关,因此不会单独对保险保费产生影响,而保险投资组合收益率变化短期不会对保费变化趋势构成影响。

2.5社会制度决定保险需求程度

社会保险制度对于商业保险的影响很大,台湾、美国都是典型的法定保险程度较低,从而推动普通民众增加对商业保险,包括对高端服务、养老保障和理财的需求。

本文网址:http://www.paforfo.com/news/350.html

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